银行频道,另有13户信用计量分数较低【新葡新京】

在“数字化农户授信”技术的支撑下,曲沃新田村镇银行对客户的考察和授信审批都实现了极度简便、快捷。原来需要在客户现场做1-2小时的深入尽职调查,查阅各种资料,了解各种详细信息,客户不胜其扰,加上授信审批时间拖得很长,通常要一周时间,不少客户怨声载道。实行“数字化农户授信”后,到客户现场采集数据简化为拍10张照片,5分钟即可完成,客户体验极其便捷;信贷员把数据录入系统并计算客户风险和授信额度仅需要10多分钟,随后即可出合同上门签约,业务办理速度极快。这种高效快捷的客户体验受到广大村民的热烈好评,迅速形成了交口称赞的市场口碑,更有利于业务的进一步扩展。

新葡新京 1

判断清楚客户风险并给予准确的授信是农户授信的核心。以往在做农户授信的时候,为保证风险判断不出问题,必须在村里选出3-5名有见识、有威望的“村贤”,请他们“背靠背”分别对村里的村民逐户评议,确定初步授信额度。银行在此基础上再做综合权衡,最终确定授信额度。这种方式完全依赖于人,人的能力风险、道德风险都很大。曲沃新田村镇银行实施的“数字化农户授信”技术则完全建立在客观数据、变量和算法基础上。采集客户数据时,完全跳出了以往思路,只采集看得见的客观现场数据和互联网大数据,经过反复试验和研究提炼出优秀的变量,然后经过科学的模型算法精确计算出客户的风险大小、合理授信。这一技术摆脱了对人的依赖,避免了人为道德风险和能力风险,完全依赖于客观数据和科学算法,实现了对客户精准的风险计量和额度计算。按照以往的样本统计,可以把坏账损失控制在0.5%以内。

新网银行大楼。

据了解,曲沃新田村镇银行自2017年中开始研究推进“数字化农户授信”技术,2019年3月初正式上线运行,并对杨谈乡下陈村实施“数字化农户授信”。杨谈乡下陈村共有108户居民,以养猪和种植苹果树为主要产业。整体经济发展水平较为落后。曲沃新田村镇银行运用“数字化农户授信”完成该村108户村民信用计量,其中95户模型给出较高的信用评分和额度,给予授信,另有13户信用计量分数较低,放弃授信,授信率高达88%。模型给予95户村民授信额度合计414.1万元,平均授信4.4万元。广大村民对曲沃新田村镇银行纷纷予高度评价,这样高效的小微金融服务从未体验过,真正给了他们有力的支持!曲沃新田村镇银行的三农小微贷款业务也得到了迅速推广。

80后创业者李翔。

曲沃新田村镇银行在实施“数字化农户授信”时,基本实现了IT化业务办理,客户现场数据可以即时录入IT系统,客户互联网数据可以通过IT系统即时抓取,随后内置在IT引擎中的风险计量模型即时计算客户风险和合理授信额度。IT系统的运用使得农户授信效率极大提高,原来一个村要一个月才能完成授信,现在只要两三天:前期宣传启动、现场数据采集和录入系统只需要2-3天,而数百户村民的风险计量和额度计算只需要10秒。

赤水河蜿蜒流淌,土城镇依势而建。新中国成立70周年之际,贵州省习水县的这个古镇,已有了浓厚的节日氛围。

《金融时报》记者从人民银行山西省曲沃县支行了解到,由山西侯马农商行发起设立的曲沃新田村镇银行,近年来大胆引入数字科技,把数字化的风险计量技术融入农户授信,极大地降低了对人的依赖,实现了“数字化”“模型化”“智能化”,有效克服了传统农户授信过程中存在的运营成本高、道德风险大、授信不准确、办理速度慢等弊病。这种新型的农户授信技术被称作“数字化农户授信”,是对传统农户授信技术的革命性升级,它的主要特点是实现了风险计量数字化。

这里是红军“四渡赤水”征战地,也是90后小伙罗迟旺的家乡。在外打拼多年后,他返乡做起了酸汤鱼。

众所周知,农村小额信贷业务人力成本高,难以准确识别风险,长期以来,各家银行做“三农”、小微贷款积极性不高,甚至说起小额农贷就皱眉。近年来,随着数字科技被不断广泛应用,一些金融机构尝试将该技术融入传统信贷服务,有效克服了农户授信过程中存在的诸多难题,为农村小微金融插上了腾飞的翅膀,成为农村金融机构服务三农、助力乡村振兴的有力武器。

而在成都市菁蓉镇,80后李翔同样选择了一条创业路,他所研制的极限电机虽和罗迟旺打拼的美食门类不同,可两人对创业的艰难,有着同样的体会。

实践证明,借助数字科技,又苦又累的农村小微金融业务变成了成本低、效率高、盈利好的“香饽饽”。对此,侯马农商行有关领导评价说:“数字科技代表着未来方向,农村小微金融业务必须引入数字科技,借助数字科技摆脱原来成本高、风险高、管理难的窘境,让农村小微金融驶入高速发展的快车道,为乡村振兴提供更大推动力!”

这两位创业者,曾经都因为资金问题,险些中断了创业梦想。

移动互联时代的到来,让金融科技插上羽翼,新网银行业凭借一波一波的“技术流”,将金融服务推向了创业者。截至目前,已有超过2700万用户,享受到新网银行推出的金融服务,新网银行在金融科技上的不断投入,正破解着“融资难”、“融资贵”这两大难题,努力实现着人人都有云授信的终极愿景。

普惠小微进入金融“秒”时代

偏远山区也能享受服务

经营着一家“古滋鱼味”酸汤鱼店,还兼顾着销售快消品,今年29岁的罗迟旺看起来精神抖擞。今年夏天,四川新网银行的工作人员休假来到这个红色小镇,在罗迟旺的“古滋鱼味”酸汤鱼馆用餐。他衣服上的LOGO一眼就被罗迟旺认出。

“我还是你们的用户呢。”罗迟旺也没想到能和新网银行工作人员在家门口相遇,他还特意拿出手机,点开了新网银行“好人贷”页面。

投入40万开了这家小店,快消品欠账又大,资金周转一度成了罗迟旺心中的大难题,可忙前忙后,他又没时间去办理贷款。就在一筹莫展之际,新网银行的在线产品算是一场“及时雨”给他解决了这个难题。

通过运用金融科技,新网银行进一步提升了服务小微的能力,大数据、云计算、人工智能等技术的运用,突破了传统小微信贷模式的线下网点申请、纸质进件、人工审批等复杂流程,实现了小微信贷业务的全线上申贷、审批和放款,极大地提升了小微客群申贷的便利性,即使在偏远山区,只要有网络覆盖,就能享受到相应服务。

相关文章

发表评论

电子邮件地址不会被公开。 必填项已用*标注